بیمه بدنه اتومبیل

معرفی بیمه نامه

این بیمه‌نامه اتومبیل شما را در مقابل خطراتی همچون آتش‌سوزی، سرقت کلی، خساراتی که در جریان نجات و یا انتقال موضوع بیمه به آن وارد شود و ... تحت پوشش قرار می‌دهد. به طور کلی اتومبیلهایی که جهت پوشش بیمه بدنه معرفی میگردند در ابتدای امر بایستی قابلیت پوشش بیمه بدنه را دارا باشند و این قابلیت در مرحله اول از دو راه اثبات میگردد:

الف – سال ساخت اتومبیل

حداکثر بیش از 10 سال از تولید و مونتاژ وسائل نقلیه سواری در زمان معرفی و صدور بیمه نامه نگذشته باشد،البته برای پوشش بیمه بدنه اتومبیلهای سواری با قدمت سال ساخت برای هر سال اضافه بر 10 سال مزبور 5 % اضافه نرخ بعنوان قدمت سال ساخت در نظر گرفته و بر حق بیمه های اصلی اضافه گردیده و صدور بیمه نامه برای اتومبیلهایی که بیش از 20 سال از ساخت آنها گذشته باشد نیاز به مجوز از مدیریت بیمه های اتومبیل دارد.

ب- بازدید اولیه از اتومبیل:

راه دیگر اثبات قابلیت پوشش بیمه بدنه برای اتومبیلهای معرفی شده،کارشناسی بازدید اولیه از وسیله نقلیه معرفی شده توسط کارشناس مورد تأیید شرکت است که کارشناس مزبور باید دارای مجوز کارشناسی بازدید اولیه و کد اختصاصی بوده و گزارش مربوطه را جهت صدور بیمه نامه بدنه تهیه نماید

خطرات و ریسک‌های تحت پوشش

از محل اين بيمه نامه ميتوان خسارت وارد به وسيله نقليه را که شامل موارد زير ميشود جبران نمود :
- حادثه (کلي و جزئي) / برخورد خودرو با يك جسم ثابت يا متحرك و يا برخورد اجسام ديگر به خودرو
- سقوط / واژگون شدن خودرو
- حريق (آتشسوزي، صاعقه، انفجار)
- سرقت کلی خودرو

پوشش‌هاي تکمیلی

- سرقت درجا (قطعات و لوازم درخواستی ویا کلیه قطعات)
- شكست شيشه به تنهایی
- سيل، زلزله، آتشفشان
- هزينه اياب و ذهاب بیمه گذار در ایام تعمیر وسیله نقلیه
- اثرات ناشی از پاشیدن رنگ ، اسید و مواد شیمیایی
- نوسانات قيمت
- غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه در مدت تعمیر

هزینه‌های قابل تأمین

هزینه‌های متعارفی که بیمه‌گذار برای نجات موضوع بیمه خسارت‌دیده و جلوگیری از توسعه خسارت و نیز انتقال موضوع بیمه خسارت دیده به نزدیک‌ترین محل مناسب برای تعمیر آن پرداخت می‌نماید حداکثر تا بیست درصد کل خسارت وارده قابل جبران خواهد بود

خسارت‌های غیر قابل جبران

در موارد زیر جبران خسارت در تعهد بیمه‌گر نخواهد بود:
- خسارت های ناشی از جنگ ، شورش، بلوا، اعتصاب و یا تهاجم.
- خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای
- خسارت‌های وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیرقانونی باشد.
- خسارت‌هایی که عمدا توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا دارنده موضوع بیمه به آن وارد می‌شود.
- در صورتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یاگواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد و یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه متناسب نباشد. (اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان آن نیست. )
- خسارت‌های ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذیصلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و استعمال مواد مخدر یا روان‌گردان توسط راننده موضوع بیمه بوجود آمده باشد.
- خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر آنکه موضوع بیمه مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد.
- خسارت‌های وارده به وسایل و دستگاه‌های الکتریکی و الکترونیکی موضوع بیمه در صورتی که ناشی از نقص و خرابی در کارکرد آنها باشد.
- خسارت‌هایی که به علت حمل بار بیش از ظرفیت مجاز توسط موضوع بیمه به آن وارد شود.

راهنمای خرید

مدارک لازم جهت خرید بیمه‌نامه

- مدارک شناسایی خودرو(کارت یاسندمالکیت) و تصویر آن.
- مدارک شناسایی مالک خودرو (کارت ملی)
- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه بدنه در واحدهای صدور بیمه نامه و بازدید اولیه خودرو توسط کارشناس بیمه گر
- ارائه بیمه نامه سال قبل در صورت دارا بودن
- حضور وسیله نقلیه موضوع بیمه جهت انجام بازدید اولیه ( در صورتی که وسیله نقلیه دارای بیمه نامه بدنه معتبر نزد شرکت بیمه ایران می باشد و دارنده آن درخواست افزایش سرمایه و یا اضافه نمودن پوشش بیمه ای دیگر را نداشته باشد نیازی به وسیله نقلیه و بازدید توسط کارشناس نمی باشد )

تخفیف عدم خسارت

تخفيف عدم خسارت بيمه بدنه به شرح جدول زير می باشد .

یک سال	دو سال	سه سال	چهار سال و بیشتر
25%	35%	45%	60%

- در صورت پرداخت حق بیمه بیمه نامه بدنه ، به صورت نقد علاوه بر تخفیفات متعلقه ، حق بیمه مشمول ده درصد تخفیف نقدی نیز می گردد
- در صورتی که وسیله نقلیه صفر کیلومتر باشد مشمول تخفیف صفر کیلومتر نیز می گردد

فرانشیز خسارت

به بخشی از خسارت که بر عهده بیمه گذار خواهد بود فرانشیز گفته می شود . این میزان در شرایط خصوصی بیمه نامه تعیین شده است .
- فرانشیز خسارت جزئی ناشی از حوادث و آتش سوزی ( به استثناء موتور سیکلت ها )
۱- خسارت اول 10% مبلغ خسارت حداقل 000ر500 ریال
۲- خسارت دوم به بعد 20% مبلغ خسارت حداقل 000ر500 ریال
- فرانشیز برای رانندگانی که سابقه رانندگی آنها کمتر از 3 سال و یا سن راننده کمتر از 25 سال می باشد 10 درصد بیشتر از فرانشیز های فوق الذکر می باشد .
- فرانشیز خسارت کلی ناشی از حوادث و آتش سوزی ( به جز سرقت ) 10 درصد مبلغ خسارت
- فرانشیز خسارت سرقت جزئی و کلی و حوادث و تصادفات ناشی از سرقت 20 درصد مبلغ خسارت
- فرانشیز خسارت ناشی از تصادفات رانندگی در صورتی که راننده موضوع بیمه مقصر نباشد و مقصر شناخته شده ای وجود داشته و امکان تعقیب مقصر نیز فراهم گردد 50% فرانشیز خسارت اول خواهد بود .

انتقال مالکیت خودرو

در صورت انتقال مالكيت موضوع بيمه به هر يك از انحإ قانوني، بيمه‌گذار مي‌تواند بيمه‌نامه را فسخ و حق بيمه مدت باقيمانده بيمه‌نامه خود را مسترد نمايد. در صورت عدم فسخ بيمه‌نامه چنانچه مالك جديد به تعهدات بيمه‌گذار در مقابل بيمه‌گر عمل نمايد، تعهدات بيمه‌گر در قبال مالك جديد ادامه خواهد يافت. چنانچه انتقال مالكيت موضوع بيمه پس از وقوع حادثه‌اي باشد كه به بيمه‌گر اعلام نشده است، بيمه‌گر هيچ مسئوليتي براي جبران خسارت‌هاي وارده در مقابل مالك جديد نخواهد داشت.

راهنمای دریافت خسارت

اقدامات لازم در زمان وقوع خسارت بدنه :

الف – در صورتیکه شما در حادثه مقصر باشید با تهیه گزارش مقامات انتظامی به همراه وسیله نقلیه ، بیمه نامه بدنه ، مدارک مالکیت خودرو ، گواهینامه و کارت ملی جهت دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه فرمائید
ب – در صورتیکه شما در حادثه مقصر نباشید ضمن تهیه گزارش مقامات انتظامی به هیچ عنوان به مقصر حادثه رضایت داده نشود .
ج – در صورت سرقت جزئی و کلی مورد بیمه ، بلافاصله مراتب با ذکر شماره بیمه نامه شماره خودرو به مقامات انتظامی اطلاع و گزارش تهیه گردد .
د – در مواردی که مقصر حادثه از محل متواری می گردد ، در صورت مشاهده نوع وسیله نقلیه ، رنگ و شماره انتظامی ان را یادداشت و با مراجعه به مقامات انتظامی در خصوص شکایت اقدام فرمائید .

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه بدنه با گزارش مقامات انتظامي

- اصل و تصویر بیمه نامه بدنه وسیله نقلیه به همراه الحاقیه های صادره احتمالی
- اصل و تصویر بیمه نامه شخص ثالث وسیله نقلیه
- اصل و تصویر کارت ملی بیمه گذار و راننده
- اصل و تصویر گواهینامه رانندگی راننده
- اصل و تصویر کارت خودرو
- اصل و تصویر سند مالکیت خودرو
- ارائه معرفينامه از شركتهاي ليزينگ در صورت خريد اقساطي خودرو.
- اصل کروکی تصادف یا گزارش مقامات انتظامی

در صورتيكه كروكي تنظيمي از نوع غير سازشي باشد، مي‌بايست علاوه بر مدارك فوق، برگ بازجويي طرفين حادثه به همراه ساير گزارشهاي تكميلي از قبيل گزارش نيروي انتظامي، گزارش كارشناس رسمي دادگستري، و عنداللزوم راي محاكم قضايي در مورد كروكي تنظيمي به شعبه پرداخت خسارت ارائه گردد.
- اصل فاکتور هزینه های حمل و نجات وسیله نقلیه در صورت غیر قابل حرکت بودن
- اصل فاکتور رسمی لوازم
- داغی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب و رویت سلامت وسیله نقلیه
- بازدید سلامت خودرو توسط کارشناس بیمه گر پس از تعمیر

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه بدنه بدون گزارش مقامات انتظامي

در صورت بروز حادثه و ايراد خسارت به بدنه خودرو، به شرط مقصر بودن راننده خودرو مورد بيمه، يا عدم وجود مقصر شناخته شده در حادثه، بيمه‌گذار مي‌تواند بدون ارائه گزارش مقامات انتظامي جهت دريافت خسارت براي يكبار در طول قرارداد و حداکثر تا سقف مجاز ، به شعب اين شركت مراجعه نمايد.
مدارك مورد نياز جهت دريافت خسارت عبارتند از:
- اصل و كپي بيمه‌نامه بدنه و شخص ثالث خودرو.
- اصل و كپي گواهينامه راننده خودرو در هنگام حادثه.
- اصل و كپي كارت و سند خودرو.
- بازديد از مورد بيمه توسط کارشناس خسارت

مدارک لازم جهت دریافت خسارت هنگام وقوع سرقت قطعات و لوازم خودرو

در صورت وقوع سرقت قطعات و لوازم خودرو، به شرط آنكه خودرو داراي پوشش سرقت در جاي لوازم باشد، سريعا موضوع را به نزديكترين پاسگاه يا كلانتري محل حادثه گزارش نموده و جهت دريافت خسارت به يكي از شعب پرداخت خسارت اين شركت مراجعه نماييد.
مدارك مورد نياز جهت دريافت خسارت عبارتند از:
- گزارش مقامات انتظامي.
- اصل و كپي بيمه‌نامه بدنه و شخص ثالث خودرو.
- اصل و كپي كارت و سند خودرو.
- بازديد از مورد بيمه توسط کارشناس خسارت
- ارائه معرفينامه از شركتهاي ليزينگ در صورت خريد اقساطي خودرو.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت هنگام وقوع سرقت كلي خودرو

بيمه‌گذار محترم، در صورت وقوع سرقت كلي خودرو، سريعا موضوع را به نزديكترين پاسگاه يا كلانتري محل حادثه گزارش نموده و ظرف حداكثر 48 ساعت، جهت تشكيل پرونده به يكي از شعب پرداخت خسارت اين شركت مراجعه نماييد.
مدارك مورد نياز جهت تشكيل پرونده عبارتند از:
1- اصل و كپي بيمه‌نامه بدنه و شخص ثالث خودرو
2- اصل و کپي کارت و سند خودرو

فرایند دریافت خسارت بدنه :

1- مراجعه بیمه گذار / مالک / نماینده قانونی به بخش پذیرش جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده
2- مراجعه به بخش ارزیابی خسارت به همراه پرونده مربوطه جهت برآورد خسارت
3- مراجعه به بخش پذیرش جهت اقدامات بعدی و دریافت رسید مربوطه
4- اقدام جهت انجام تعمیرات خودرو توسط بیمه گذار
5- دریافت پرونده از بایگانی و مراجعه به بخش کارشناسی خسارت جهت رویت سلامت وسیله نقلیه و ارائه فاکتور و داغی لوازم در صورت نیاز
6- مراجعه به بخش محاسبه خسارت جهت تعیین مبلغ نهایی خسارت قابل پرداخت
7- مراجعه به بخش صدور چک و دریافت خسارت

نکات مهم:

بیمه گذاران محترم حتماً می‌بایست در تصادفات احتمالی گزارش پلیس تهیه نموده و خسارت را ظرف مدت حداکثر 5 روز به شعب شرکت بیمه ایران اعلام نموده و از سازش یا مصالحه با مقصر یا مقصرین حادثه خودداری نموده و قبل از بازدید کارشناس ارزیاب خسارت شرکت بیمه ایران از خودروی آسیب‌دیده، نباید نسبت به تعمیر و بازسازی خودرو اقدام نمایند و گرنه بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت خسارت نخواهد داشت